坚持“连接者”定位，微众银行践行普惠金融服务

 发布时间：2016年12月9日　　来源：南方都市报

自2014年银监会公布首批5家民营银行试点方案以来，经过一年多的稳健发展，首批民营银行向公众展示了他们“个性鲜明”的产品体系、运营模式和公司治理体系。

昨日，今年第63场银行业例行新闻发布会在京召开。微众银行行长李南青以微众银行坚持特色化发展为主题，介绍了该行成立两年来的发展定位与战略方向等情况。微众银行已初步探索出具有特色化、差异化的商业模式和互联网银行的经营模式，并取得稳步发展。

深入推进普惠金融服务

随着经济发展，在消费信贷蓬勃发展和“大众创业、万众创新”的时代背景下，人们对金融和资金的需求日益增多。

针对当前信贷服务中的诸多痛点，微众银行于2015年5月推出“微粒贷”，将金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的普罗大众客户和小微企业主。

据悉，作为国内一款全程实现互联网线上运营的信贷产品，上线一年多来，“微粒贷”致力于满足80%的长尾金融需求，所服务的客户群体非常广泛，相当一部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员，主要以非传统银行客群为主。截至2016年11月末，“微粒贷”主动授信客户数超6000万，覆盖了全国549个城市，31个省、市、自治区。

除了daikuan产品，微众银行也积极探索和布局大众理财领域，其推出的APP为用户优选出符合多种理财需求的金融产品，为大众享受金融服务提供了又一快捷方式。截至2016年11月，微众银行A PP开户数超160万。

定位“连接者”，共同构建普惠金融服务

在定位上，微众银行一直坚持“连接者”角色，通过金融能力、互联网技术、运营和风控能力，连接产品提供方，帮助合作伙伴快速获得移动互联网金融服务能力，建设移动线上入口、提升移动客户流量、留存线下客户和获取线上客户，积极共同构建普惠金融服务。

据介绍，微众银行建立了同业合作模式下的联贷平台。作为用户与金融机构的连接者，微众银行提供客户筛选、运营管理、风险控制等服务，合作的金融机构提供资金和线下资源，双方共同向普罗大众提供优质金融服务，有效地解决了中小型金融机构在践行普惠金融中的两大难点：低成本触达客户、有效控制风险。目前，微众银行签约并已成功上线运营的合作金融机构数量25家，每日新发放的“微粒贷”daikuan中，80%的daikuan资金由合作金融机构提供。

与此同时，微众银行连接多家O2O生活服务平台，将银行金融产品嵌入不同的服务场景中，比如与二手车电商平台“优信二手车”合作，推出“微车贷”产品。将微众银行的金融产品应用至服务场景中，实现资源有效整合和优势互补。

微众银行充分利用自身的技术优势，开启与区域性中小银行同业间的技术合作，建立了“微动力”(互联网+金融)开放平台。合作银行可将“微动力”集成到自身手机银行中，快速获得了人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力，并为客户提供更广泛的产品选择和更好的购买体验。

2016年7月，微众银行与上饶银行的“理财超市项目”正式上线。该项目中，上饶银行将“微众•理财”SDK(应用软件包)集成在自身的银行A PP中，客户点击上饶银行A PP中的“微众•理财”便可使用由微众银行及多家合作机构提供的金融理财服务。截至目前，微众银行已和国内10多家银行确定了项目的合作意向。

科技数据构筑核心竞争力

在昨天的发布会上，银监会城市银行部主任凌敢表示，在创新方面，民营银行在各个方面均有探索。对于微众银行而言，创新与生俱来。

2015年，微众银行采取开源技术，按分布式架构搭建技术平台，成为国内率先建成“去IOE”科技架构的银行，并拥有全部知识产权。这套“去IO E”系统符合互联网银行业务特有的IT要求，可支持亿级海量用户及高并发交易，每账户IT运维成本与同行业相比降低了90%。微众银行还将人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术运用于实际业务场景。

继实现去“IOE”之后，微众银行继续探索如何更好地提高金融效率，区块链就是其探索方向之一。今年5月，微众银行联合20多家机构发起成立金融区块链合作联盟(简称“金链盟”)，目前已有60多家金融机构和科技公司加盟。今年7月，微众银行联合腾讯云，推出了面对金融业的区块链B aaS云服务(区块链即服务)。

在风控方面，微众银行以大数据为核心构建创新风控体系，引入神经网络等算法，建立了社交、征信和反欺诈等系列风控模型。将人行征信和公安二代身份证等传统数据，与社交和行为等新型数据相结合，更全面评估信用风险；将大数据与生物技术相结合，更精准地识别客户身份、开展反欺诈。目前微众银行的daikuan不良率远低于行业平均水平，为持续扩展普惠客群的覆盖面和优化定价创造了空间。